ข้อมูลเกี่ยวกับบ้านหลุดจำนองราคาถูกทั่วไทย 2026 ซื้อโดยตรงจากธนาคาร

บ้านหลุดจำนองคืออะไร และเกิดขึ้นได้อย่างไร

บ้านหลุดจำนองคือทรัพย์สินที่เจ้าของเดิมนำไปจำนองกับสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร หรือสหกรณ์ออมทรัพย์ เพื่อเป็นหลักประกันการกู้ยืม แต่ภายหลังไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามสัญญา เมื่อค้างชำระต่อเนื่องและถูกบอกเลิกสัญญา ธนาคารจึงดำเนินกระบวนการยึดทรัพย์และนำออกขายเพื่อนำเงินมาชำระหนี้คงค้างที่เหลืออยู่

กระบวนการจากบ้านปกติไปสู่การเป็นบ้านหลุดจำนองต้องผ่านขั้นตอนทางกฎหมาย เช่น การทวงถามแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษร การดำเนินคดี และการบังคับคดี เมื่อศาลมีคำพิพากษาและการโอนกรรมสิทธิ์เสร็จสิ้น ทรัพย์นั้นจะตกเป็นของสถาบันการเงิน และถูกจัดอยู่ในหมวดทรัพย์รอการขาย ซึ่งเปิดให้ประชาชนทั่วไปเข้ามาซื้อได้โดยตรงผ่านธนาคารหรือการประมูลของกรมบังคับคดี ขึ้นอยู่กับกรณี

เหตุใดบ้านหลุดจำนองจึงมักมีราคาถูกกว่าตลาด

เหตุผลสำคัญที่บ้านหลุดจำนองมักมีราคาถูกกว่าบ้านในตลาดทั่วไป คือ ธนาคารต้องการเปลี่ยนทรัพย์เป็นเงินสดภายในระยะเวลาที่เหมาะสม เพื่อลดภาระต้นทุนการถือครอง เช่น ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ค่าดูแลทรัพย์ และค่าใช้จ่ายด้านเอกสาร ทำให้ราคาที่ประกาศขายจำนวนมากเริ่มต้นต่ำกว่าราคาตลาดในทำเลใกล้เคียงกัน โดยส่วนลดอาจอยู่ในช่วงประมาณ 10–30 เปอร์เซ็นต์จากราคาเสนอขายของบ้านมือสองทั่วไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสภาพทรัพย์และดีมานด์ในพื้นที่นั้น

อีกปัจจัยหนึ่งที่กดราคาให้ต่ำลงคือสภาพบ้าน บางหลังอาจถูกปล่อยทิ้งไว้ระยะหนึ่ง มีความชำรุด ต้องซ่อมแซมเพิ่มเติม หรือมีประเด็นเรื่องผู้ครอบครองเดิมที่ยังไม่ได้ย้ายออก ทำให้ผู้ซื้อใหม่ต้องเผื่อทั้งค่าใช้จ่ายและเวลาในการจัดการ ส่งผลให้ธนาคารต้องตั้งราคาแข่งขันเพื่อจูงใจผู้ซื้อ โดยประเภททรัพย์ที่พบได้บ่อยมีทั้งคอนโดมิเนียมในเมือง ทาวน์เฮ้าส์ในชุมชนจัดสรร บ้านเดี่ยวในโครงการ และที่ดินเปล่าทั้งในตัวเมืองและต่างจังหวัด

วิธีการหาซื้อบ้านหลุดจำนองจากธนาคารในปี 2026

การหาซื้อบ้านหลุดจำนองจากธนาคารในปี 2026 คาดว่าจะยังอาศัยช่องทางหลักคล้ายปัจจุบัน ได้แก่ เว็บไซต์ทรัพย์รอการขายของธนาคารแต่ละแห่ง แพลตฟอร์มรวมประกาศทรัพย์จากหลายสถาบันการเงิน รวมถึงการติดต่อสาขาหรือฝ่ายบริหารทรัพย์สินของธนาคารในพื้นที่ ขั้นตอนพื้นฐานมักเริ่มจากการค้นหาทำเลและงบประมาณที่สนใจ จากนั้นจดรหัสทรัพย์ ติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อนัดหมายเข้าดูบ้านจริง ตรวจสอบสภาพภายนอก ภายใน และสภาพแวดล้อมชุมชนโดยรอบ

เมื่อพอใจกับทรัพย์แล้ว ผู้สนใจต้องสอบถามรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด เช่น ราคาขาย เงื่อนไขการจอง เงินดาวน์ ภาษี ค่าธรรมเนียมโอน และค่าใช้จ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์ จากนั้นจึงเตรียมเอกสารยื่นกู้หรือชำระเงินสดตามเงื่อนไข หากเป็นรูปแบบประมูลควรศึกษากติกาให้ชัด เช่น เงินประกันเข้าร่วมประมูล เกณฑ์การเคาะราคา และกรอบเวลาการโอน เพื่อป้องกันความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น

ข้อดีของการซื้อบ้านหลุดจำนองเทียบกับบ้านใหม่

เมื่อนำมาดูในเชิงราคา บ้านหลุดจำนองมักได้เปรียบโครงการบ้านใหม่อยู่พอสมควร โดยเฉพาะในเมืองใหญ่หรือทำเลใกล้รถไฟฟ้า ที่โครงการใหม่อาจมีราคาต่อตารางเมตรสูงกว่าบ้านมือสองหรือบ้านหลุดจำนองในย่านเดียวกันราว 10–30 เปอร์เซ็นต์ ทั้งนี้เป็นเพียงตัวเลขโดยประมาณ เพราะราคายังขึ้นกับชื่อโครงการ ทำเลจริง ขนาดที่ดิน และสภาพบ้าน ตารางด้านล่างเป็นเพียงตัวอย่างช่วงราคาประเมินของทรัพย์บางประเภทจากสถาบันการเงินรายใหญ่ในไทยเพื่อให้เห็นภาพเบื้องต้นเท่านั้น

ราคา อัตรา หรือประมาณการค่าใช้จ่ายที่กล่าวถึงในบทความนี้อ้างอิงจากข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่ แต่อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ผู้อ่านควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมด้วยตนเองก่อนตัดสินใจด้านการเงินทุกครั้ง

นอกจากประเด็นเรื่องราคาแล้ว ข้อดีของการซื้อบ้านหลุดจำนองคือมักอยู่ในทำเลที่มีชุมชนตั้งมั่นคง ถนนหนทางและสาธารณูปโภคพื้นฐานครบ เช่น โรงเรียน ร้านค้า ตลาด และโรงพยาบาล ทำให้เห็นศักยภาพพื้นที่จริงได้ชัด ต่างจากโครงการบ้านใหม่บางส่วนที่ยังอยู่ระหว่างพัฒนาสิ่งแวดล้อมโดยรอบ อย่างไรก็ตาม บ้านหลุดจำนองอาจต้องซ่อมแซม ปรับปรุง หรือจัดการเรื่องผู้ครอบครองเดิมบ้าง ขณะที่บ้านใหม่มักได้บ้านพร้อมสภาพสมบูรณ์และรับประกันโครงสร้างจากผู้พัฒนาโครงการ

การวางแผนการเงินและการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

สำหรับผู้สนใจบ้านหลุดจำนอง การวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบเป็นเรื่องสำคัญ ควรกำหนดงบประมาณรวมที่รับได้ล่วงหน้า แยกเป็นราคาซื้อบ้าน งบซ่อมแซมปรับปรุง และค่าใช้จ่ายวันโอน เช่น ภาษีธุรกิจเฉพาะ ค่าอากรแสตมป์ ค่าจดจำนอง และค่าธรรมเนียมอื่นของธนาคาร จากนั้นนำงบโดยรวมไปประเมินความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนให้ไม่เกินสัดส่วนรายได้ที่เหมาะสม เช่น ประมาณ 30–40 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ครัวเรือน เพื่อไม่ให้กระทบต่อค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น

อีกด้านที่ไม่ควรมองข้ามคือการตรวจสอบข้อมูลเอกสารและความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ ทั้งการอ่านสัญญาเงินกู้และสัญญาจะซื้อจะขายอย่างละเอียด ตรวจดูแผนที่ โฉนด และข้อจำกัดการใช้ประโยชน์ที่ดินในพื้นที่ รวมถึงเช็กเสียงรบกวน การจราจร น้ำท่วม และสภาพแวดล้อมรอบบ้านในช่วงเวลาต่างกัน การตัดสินใจซื้อบ้านหลุดจำนองควรตั้งอยู่บนข้อมูลที่ครบถ้วน ไม่เร่งรีบเพราะเห็นเพียงราคาที่ลดลง แต่ต้องพิจารณาภาพรวมทั้งระยะสั้นและระยะยาวให้สอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตและฐานะการเงินของตนเอง