Acheter une voiture provenant d’une banque : conditions à connaître
Acheter une voiture provenant d’une banque intrigue de plus en plus d’automobilistes à la recherche d’un véhicule d’occasion sécurisé et potentiellement intéressant sur le plan financier. Avant de se lancer, il est pourtant essentiel de comprendre comment les banques deviennent propriétaires de ces voitures, par quels canaux elles les revendent, et quelles conditions spécifiques s’appliquent à l’acheteur. Cet article détaille le fonctionnement de ces ventes, les points juridiques et techniques à vérifier, ainsi que quelques repères de prix pour mieux comparer les options disponibles dans votre pays ou région.
Les banques canadiennes se retrouvent régulièrement en possession de véhicules suite à des défauts de paiement ou des reprises de financement. Ces voitures sont ensuite mises en vente pour récupérer une partie des créances impayées. Pour l’acheteur potentiel, cela peut représenter une occasion d’acquérir un véhicule à un prix inférieur à celui du marché traditionnel, mais il est essentiel de bien comprendre les particularités de ce type d’achat.
Le marché des véhicules bancaires attire de nombreux acheteurs au Canada, notamment ceux qui disposent d’un budget limité ou qui recherchent une bonne affaire. Toutefois, ces transactions comportent des spécificités qu’il convient de maîtriser avant de s’engager.
Véhicules appartenant aux banques : comment ça marche ?
Lorsqu’un emprunteur cesse d’effectuer les paiements sur son prêt automobile, la banque ou l’institution financière peut reprendre possession du véhicule selon les termes du contrat de financement. Ce processus, appelé reprise de possession, permet à la banque de saisir le bien qui servait de garantie au prêt.
Une fois le véhicule récupéré, la banque doit le revendre pour récupérer une partie de la dette impayée. Ces voitures sont généralement vendues par l’intermédiaire d’enchères, de concessionnaires partenaires ou directement par la banque elle-même. Les acheteurs peuvent ainsi accéder à des véhicules de différentes marques, modèles et années.
Il est important de noter que ces véhicules sont vendus dans l’état où ils se trouvent. La banque n’a généralement pas l’obligation de procéder à des réparations ou à un entretien avant la vente, ce qui signifie que l’acheteur doit faire preuve de vigilance lors de l’inspection.
Véhicules repris par les banques : processus et conditions
Le processus d’achat d’un véhicule repris par une banque diffère de celui d’un achat traditionnel chez un concessionnaire. Tout d’abord, l’acheteur doit localiser les véhicules disponibles, ce qui peut se faire via des sites web spécialisés, des enchères publiques ou en contactant directement les institutions financières.
Les conditions de vente varient selon l’institution et le mode de vente choisi. Dans le cas des enchères, les acheteurs doivent souvent s’inscrire à l’avance et fournir une preuve de fonds ou un dépôt. Le paiement est généralement exigé rapidement après l’adjudication, parfois dans les 24 à 48 heures.
Les garanties offertes sont généralement limitées ou inexistantes. La plupart des véhicules sont vendus sans garantie légale, ce qui signifie que l’acheteur assume tous les risques liés à l’état mécanique du véhicule. Il est donc fortement recommandé de faire inspecter le véhicule par un mécanicien qualifié avant de finaliser l’achat.
Les documents nécessaires incluent une pièce d’identité valide, une preuve de résidence et, dans certains cas, une preuve de financement si l’acheteur ne paie pas comptant. La banque fournira ensuite les documents de transfert de propriété conformément aux règlements provinciaux.
Comparer les options de voitures détenues par les banques
Plusieurs options s’offrent aux acheteurs intéressés par les véhicules bancaires au Canada. Les enchères en ligne constituent l’une des méthodes les plus courantes, offrant un accès à un large inventaire de véhicules provenant de différentes institutions financières.
Les ventes directes par les banques représentent une autre possibilité. Certaines institutions financières disposent de leurs propres plateformes de vente où elles listent les véhicules disponibles avec des prix fixes ou négociables.
Les concessionnaires partenaires achètent également des lots de véhicules repris pour les revendre au détail. Cette option offre généralement plus de sécurité pour l’acheteur, car le concessionnaire peut offrir une garantie limitée et a souvent effectué un minimum d’entretien.
Chaque option présente des avantages et des inconvénients. Les enchères peuvent offrir les meilleurs prix, mais comportent plus de risques. Les ventes directes par les banques offrent un juste milieu, tandis que les concessionnaires partenaires proposent plus de sécurité mais à des prix légèrement supérieurs.
Coûts moyens et exemples de prix à prévoir
Les prix des véhicules repris par les banques varient considérablement selon plusieurs facteurs : la marque, le modèle, l’année, le kilométrage, l’état général et la demande du marché. En général, ces véhicules sont vendus entre 10 et 30 pour cent en dessous de leur valeur marchande habituelle.
Pour une berline compacte de 3 à 5 ans, les prix peuvent varier entre 8 000 et 15 000 dollars canadiens. Les VUS et camionnettes, très populaires au Canada, se situent généralement entre 15 000 et 30 000 dollars selon l’âge et l’état. Les véhicules de luxe ou haut de gamme peuvent atteindre 40 000 dollars ou plus, même en reprise bancaire.
Au-delà du prix d’achat, il faut prévoir des coûts additionnels. Les frais d’inspection mécanique avant achat se situent entre 100 et 200 dollars. Les frais d’immatriculation et de transfert de propriété varient selon la province, mais comptez entre 200 et 500 dollars. Si le véhicule nécessite des réparations, celles-ci peuvent représenter plusieurs milliers de dollars selon l’ampleur des travaux.
| Type de véhicule | Fourchette de prix | Exemples de modèles |
|---|---|---|
| Berline compacte (3-5 ans) | 8 000 - 15 000 CAD | Honda Civic, Toyota Corolla, Mazda3 |
| Berline intermédiaire (3-5 ans) | 12 000 - 20 000 CAD | Honda Accord, Toyota Camry, Hyundai Sonata |
| VUS compact (3-5 ans) | 15 000 - 25 000 CAD | Honda CR-V, Toyota RAV4, Nissan Rogue |
| VUS intermédiaire (3-5 ans) | 20 000 - 35 000 CAD | Ford Explorer, Jeep Grand Cherokee, Chevrolet Traverse |
| Camionnette (3-5 ans) | 22 000 - 40 000 CAD | Ford F-150, Ram 1500, Chevrolet Silverado |
Les prix, taux ou estimations de coûts mentionnés dans cet article sont basés sur les dernières informations disponibles, mais peuvent varier dans le temps. Il est conseillé de mener des recherches indépendantes avant de prendre des décisions financières.
Il est également important de considérer les coûts d’assurance, qui peuvent être plus élevés pour un véhicule acheté sans garantie complète. Les prêteurs peuvent également exiger une couverture d’assurance plus importante si l’acheteur finance son achat.
Avant de vous engager dans l’achat d’un véhicule repris par une banque, établissez un budget réaliste incluant tous les frais connexes. Prévoyez une marge pour d’éventuelles réparations imprévues, car ces véhicules peuvent avoir été négligés par leurs anciens propriétaires avant la reprise de possession.
L’achat d’une voiture provenant d’une banque peut représenter une excellente opportunité pour les acheteurs avertis qui prennent le temps de bien s’informer, d’inspecter minutieusement le véhicule et de comprendre les risques associés. En suivant ces recommandations et en effectuant les vérifications nécessaires, vous augmentez vos chances de réaliser une transaction avantageuse tout en minimisant les mauvaises surprises.
