Die Komponenten und die Bedeutung des SCHUFA-Scores
Der SCHUFA-Score beeinflusst in Deutschland Mietverträge, Handyverträge, Ratenkäufe und Kreditentscheidungen. Er basiert auf Zahlungshistorie, Mahnungen, Kontenmeldungen und Meldedaten. Erläutert werden die wichtigsten Einflussfaktoren auf die Bonität, mögliche Maßnahmen zur Verbesserung des Scores sowie das Verfahren zur kostenlosen Selbstauskunft und vorhandene Rechte. Außerdem werden häufige Fehlerquellen bei Einträgen sowie Hinweise zum Widerspruch gegen unrichtige Einträge beschrieben.
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt und verwaltet Daten über das Zahlungsverhalten deutscher Verbraucher. Millionen von Menschen sind in dieser Datenbank erfasst, oft ohne sich dessen bewusst zu sein. Der daraus resultierende Score hat weitreichende Auswirkungen auf das tägliche Leben und sollte daher regelmäßig überprüft werden.
Was ist der SCHUFA-Score und wie funktioniert er
Der SCHUFA-Score ist ein statistischer Wert, der auf komplexen mathematischen Modellen basiert. Die Berechnung erfolgt durch Algorithmen, die verschiedene Datenpunkte analysieren und daraus eine Wahrscheinlichkeit ableiten. Ein Score von 97,5 bis 100 Prozent gilt als sehr geringes Risiko, während Werte unter 90 Prozent als erhöhtes Ausfallrisiko eingestuft werden. Die genaue Berechnungsformel ist Geschäftsgeheimnis der SCHUFA und wird nicht öffentlich kommuniziert.
Welche Daten fließen in die Bewertung ein
Die SCHUFA sammelt Informationen aus verschiedenen Quellen. Dazu gehören Angaben zu Girokonten, Kreditkarten, Ratenkrediten, Leasingverträgen und Bürgschaften. Auch Mobilfunkverträge, Versandhandelskonten und in manchen Fällen Mietverträge werden erfasst. Negative Einträge wie Mahnbescheide, Vollstreckungsbescheide oder Insolvenzverfahren wirken sich besonders stark auf den Score aus. Persönliche Daten wie Alter, Geschlecht, Familienstand oder Einkommen fließen hingegen nicht direkt in die Berechnung ein.
Wie der Score die Mietersuche beeinflusst
Vermieter nutzen SCHUFA-Auskünfte zunehmend als Entscheidungshilfe bei der Mieterauswahl. Ein schlechter Score kann dazu führen, dass Bewerbungen für Wohnungen abgelehnt werden, selbst wenn das Einkommen ausreichend ist. Besonders in umkämpften Wohnungsmärkten großer Städte haben Bewerber mit niedrigem Score deutlich schlechtere Chancen. Manche Vermieter verlangen bereits bei der Besichtigung eine SCHUFA-Selbstauskunft als Voraussetzung für eine Bewerbung.
Wie Kredite und Verträge beeinflusst werden
Banken und andere Kreditgeber nutzen den SCHUFA-Score als wichtiges Kriterium für Kreditentscheidungen. Ein hoher Score führt zu besseren Konditionen mit niedrigeren Zinssätzen, während ein niedriger Score zu Ablehnungen oder deutlich teureren Krediten führen kann. Auch bei Handyverträgen, Ratenkäufen oder Versicherungen wird der Score häufig abgefragt. Selbst bei scheinbar harmlosen Geschäften wie dem Abschluss eines Zeitschriftenabonnements kann eine SCHUFA-Prüfung erfolgen.
| Anbieter | Service | Kosten |
|---|---|---|
| SCHUFA | Kostenlose Datenkopie (jährlich) | 0 Euro |
| SCHUFA | SCHUFA-BonitätsAuskunft | 29,95 Euro |
| Creditreform | Boniversum Auskunft | 18,50 Euro |
| Bürgel | Wirtschaftsauskunft | 9,95 Euro |
| infoscore | Consumer Data Auskunft | 24,95 Euro |
Preise, Tarife oder Kostenangaben in diesem Artikel basieren auf den neuesten verfügbaren Informationen, können sich jedoch zeitlich ändern. Eine unabhängige Recherche wird vor finanziellen Entscheidungen empfohlen.
Rechte und Auskunftsanspruch
Verbraucher haben das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Kopie ihrer bei der SCHUFA gespeicherten Daten zu erhalten. Diese Datenkopie nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung enthält alle gespeicherten Informationen, jedoch nicht den Score-Wert. Für den Score muss eine kostenpflichtige Auskunft bestellt werden. Bei fehlerhaften Einträgen haben Verbraucher das Recht auf Korrektur oder Löschung. Unberechtigte negative Einträge sollten umgehend beanstandet werden, da sie den Score erheblich verschlechtern können.
Die regelmäßige Überprüfung der SCHUFA-Daten ist empfehlenswert, um Fehler frühzeitig zu erkennen und zu korrigieren. Durch verantwortungsvolles Finanzverhalten und pünktliche Zahlungen lässt sich der Score langfristig verbessern. Ein guter SCHUFA-Score öffnet Türen zu besseren Konditionen und mehr finanziellen Möglichkeiten im Alltag.
