Canada 07 June 2022

Top 5 des meilleurs prêts personnels au Canada

Êtes-vous à la recherche du meilleur prêt personnel ? Souhaitez-vous connaître les prestataires proposant des offres adaptées à votre budget ? Avez-vous besoin de conseils sur les pièges à éviter ? Consultez notre guide des meilleurs prestataires de prêts personnels sur le marché et identifiez le prêt personnel adapté à vos besoins.

Lorsque vous décidez de vous lancer sur un projet d’envergure, vous avez évidemment besoin de financement. La première option qui s’offre à vous quand vous ne disposez pas vous-même des ressources financières nécessaires est de solliciter un prêt. Face à la panoplie d’offres proposée par les institutions financières en matière de prêt au Canada, une décision n’est pas toujours facile à prendre.

Le prêt personnel : qu’est-ce que c’est ?

Le prêt personnel est une opération par laquelle vous contractez auprès d’une institution financière un emprunt remboursable en capital (montant emprunté) et intérêts, en plus des frais y relatifs, sur une durée déterminée. La durée d’un prêt à la consommation est généralement de 6 à 60 mois.

Le prêt personnel est destiné au financement d’un projet de rénovation, d’achat d’une voiture ou de meuble, ou pour consolider d’autres dettes à taux d’intérêt plus élevés. Le capital proposé au titre d’un prêt à la consommation varie généralement entre 100 $ et 50 000 $. Ce type d’emprunt est proposé au Canada par les banques, les caisses populaires, les sociétés de prêts sur titres, les prêteurs privés, etc.

Le remboursement d’un prêt personnel se fait le plus souvent par versements fixes, déterminés en fonction du montant emprunté, des intérêts, des frais à payer et de la durée du prêt.

Comment obtenir un prêt personnel au Canada ?

Pour obtenir un prêt à la consommation, vous devez adresser une demande de prêt personnel à un prestataire de votre choix.

Les offres de prêts personnels au Canada sont multiples et varient d’un prestataire à un autre. Afin d’obtenir le produit qui répond à vos besoins et au meilleur taux, nous vous recommandons, avant toute demande d’emprunt, d’effectuer une simulation de prêt.

Simulation de prêt personnel

Pour avoir une estimation du coût de votre prêt à la consommation, vous pouvez demander directement une simulation auprès d’une banque ou utiliser un simulateur en ligne. Cette dernière option, beaucoup plus rapide, vous permet de gagner du temps. Vous devrez fournir les informations suivantes :

  • Montant de l’emprunt,
  • Durée de l’emprunt,
  • Vos revenus,
  • Vos charges, etc.

Après traitement des informations fournies, des propositions vous seront faites en tenant compte de votre situation et de vos capacités financières. Prenez le temps de magasiner les offres disponibles. Pour obtenir les offres, adressez des demandes de soumission à plusieurs fournisseurs de prêt.

Comparaison des offres

Procédez à une analyse des différentes soumissions obtenues en tenant compte du taux d’intérêt proposé, des frais applicables, des conditions de remboursement et des avantages optionnels proposés (souscription d’assurance)

Vous pourrez alors choisir entre les différentes soumissions, celle qui propose le taux d’intérêt le plus avantageux et les meilleures conditions pour vous. Une fois que vous aurez ciblé l’offre la plus compétitive, vous pouvez adresser votre demande à l’auteur de cette offre.

Demande de prêt personnel

Pour effectuer une demande de prêt à la consommation, vous devrez fournir certaines pièces :

  • Votre pièce d’identité ;
  • Votre adresse ;
  • Vos derniers justificatifs de salaire ;
  • Les informations sur vos prêts en cours si vous en avez.
  • Dès réception de votre demande ainsi que des pièces énumérées, votre fournisseur de prêt fera une nouvelle estimation du prêt. Il vous transmettra par la suite l’offre de prêt mentionnant le montant emprunté, la durée de l’emprunt, le taux d’intérêt, le coût total de l’emprunt et les garanties. Si vous approuvez l’offre, vous pourrez dès lors apposer votre signature sur le document pour marquer votre approbation.

Les meilleures institutions pour obtenir un prêt personnel à un taux préférentiel au Canada !

Desjardins

Desjardins vous propose un prêt personnel à taux fixe ou variable selon votre choix. Vous pouvez à tout moment convertir votre prêt à taux fixe au taux variable et inversement, sans aucun frais.

Paiement possible sous plusieurs options : hebdomadaire, par quinzaine, mensuel. Vous pouvez également procéder à un remboursement anticipé total ou partiel sans pénalité. Report de versement possible. Possibilité de souscrire une assurance prêt.

Desjardins offre également une autre option pour le prêt à la consommation : le financement Accord D qui présente la particularité d’être disponible en permanence sur l’espace en ligne AccèsD. Le montant du financement pouvant aller jusqu’à 50 000 $, est disponible sur votre carte de crédit Desjardins à taux d’intérêt fixe.

Particularités du prêt personnel Desjardins : - Montant de l’emprunt : minimum 500 $, le montant maximum sera déterminé en fonction de votre profil - Terme : 1 an à 5 ans - Taux : fixe ou variable - Modalités de paiement : périodicité de versement au choix (par semaine, toutes les deux semaines ou par mois), possibilité de report de paiement, possibilité de remboursement anticipé sans pénalités - Demande de prêt possible en ligne - Assurance prêt en option.

Particularités du financement Accord D : - Montant de l’emprunt : peut aller jusqu’à 50 000 $ - Taux : fixe - Accessibilité : prêt disponible à tout moment en ligne sur l’espace AccèsD ; - Modalités de paiement : remboursement mensuel ; - Le capital est déposé directement sur votre compte sous forme d’avance d’argent lorsque vous êtes membre de Desjardins.

BMO

Avec BMO, obtenez un crédit personnel assez flexible. Choisissez librement votre périodicité pour les remboursements. Vous pouvez opter pour un remboursement mensuel, hebdomadaire, toutes les deux semaines ou tout simplement deux fois par mois.

Vous avez le choix entre un taux fixe ou un taux variable. Mieux, BMO vous offre un taux privilégié si vous présentez un actif personnel en garantie pour votre prêt.

Vous avez également en option la souscription d’une assurance vie ou d’une assurance invalidité pour votre prêt. Enfin, vous avez la possibilité d’effectuer votre demande de crédit en ligne.

Particularités du prêt personnel BMO : - Montant de l’emprunt : minimum 5 000 $, le montant maximum sera déterminé en fonction de votre profil - Terme : 1 an à 5 ans - Taux : fixe ou variable - Modalités de paiement : périodicité de versement au choix (par semaine, toutes les deux semaines, deux fois par mois ou mensuellement), possibilité de report de paiement, possibilité de remboursement anticipé sans pénalités - Taux d’intérêt préférentiel lorsque vous présentez une garantie - Possibilité d’effectuer des demandes de prêts personnels en ligne - Deux types d’assurances proposées en option : assurance vie ou assurance invalidité.

RBC

Le prêt personnel à la RBC Banque Royale présente de nombreux avantages aussi bien en ce qui concerne le taux d’intérêt que pour les modalités de remboursement.

Vous avez le choix entre un taux fixe et un taux variable, avec la possibilité de passer du taux fixe au taux variable à tout moment. Une grande flexibilité pour le remboursement. Il vous est possible de faire un paiement anticipé sans pénalités. Le report de versement est également possible.

RBC Banque Royale vous propose la souscription d’une assurance vie et invalidité ou d’une assurance maladies graves pour votre prêt. Vous pouvez effectuer votre demande de crédit en ligne.

Particularités du prêt personnel RBC : - Montant de l’emprunt : minimum 5 000 $, le montant maximum sera déterminé en fonction de votre profil - Terme : 1 an à 5 ans - Taux : fixe ou variable - Modalités de paiement : périodicité de versement au choix (par semaine, toutes les deux semaines, par mois ou tous les deux mois), possibilité de report de paiement, possibilité de remboursement anticipé sans pénalités  - Demande de prêt possible en ligne - Deux types d’assurances proposées en option : assurance vie et invalidité ou assurance maladies graves.

CIBC

La CIBC vous propose deux types de prêt personnel :

  • Le prêt garanti qui consiste à mettre en garantie un bien (bien immobilier ou autre bien) pour votre prêt. Cette option vous permet d’obtenir un montant plus élevé pour votre emprunt, mais à un taux d’intérêt bas.
  • Le prêt non garanti dont la procédure accélérée vous permet d’obtenir un prêt personnel rapide.

Vous avez le choix entre un taux fixe et un taux variable. Remboursez votre prêt personnel par semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois, vous avez le choix. Le remboursement anticipé est possible sans pénalités. Trois types d’assurances vous sont proposées en option : l’assurance vie, l’assurance invalidité et l’assurance protection-paiement.

Particularités du prêt personnel CIBC : - Montant de l’emprunt : minimum 3 000 $, le montant maximum sera déterminé en fonction de votre profil - Terme : 1 an à 5 ans - Taux : fixe ou variable - Modalités de paiement : périodicité de versement au choix (par semaine, toutes les deux semaines ou par mois), possibilité de report de paiement, possibilité de remboursement anticipé sans pénalités. - Deux options sont disponibles : prêt avec garantie (capital plus élevé avec un taux d’intérêt bas), prêt sans garantie (délai d’approbation court) - Demande de crédit possible en ligne - Trois types d’assurances proposées en option : assurance vie, assurance invalidité et assurance protection-paiement.

Banque Scotia

La Banque Scotia vous propose un prêt personnel entièrement gérable en ligne. Vous avez le choix entre un taux variable et un taux fixe. Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas en présentant une garantie immobilière. Les versements sont définis en fonction de votre situation. Le remboursement anticipé est possible sans pénalités. Vous pouvez faire un report de versement une fois par an.

Particularités du prêt personnel Scotia : - Montant de l’emprunt : entre 1 000 $ et 150 000 $ - Terme : 1 an à 5 ans - Taux : fixe ou variable - Modalités de paiement : versement minimum, périodicité de versement au choix (par semaine, toutes les deux semaines ou par mois), possibilité de report de paiement, possibilité de remboursement anticipé sans pénalités. - Possibilité de gérer en ligne tous les détails de votre prêt. - Option de garantie disponible pour vous permettre de négocier à la baisse le taux d’intérêt.

Lorsque vous procédez à la comparaison de plusieurs offres de prêts, le premier aspect qui retient l’attention est le taux d’intérêt. Rien de plus normal puisque pour réaliser des économies sur un crédit à la consommation, il faut payer le moins d’intérêts possible. Cependant d’autres aspects sont à prendre en considération, pour vous assurer du choix de l’offre la moins coûteuse globalement. Vous devez donc tenir compte du capital emprunté (un petit capital vous fera payer moins d’intérêts), de la durée de l’emprunt, des frais annexes et des services optionnels proposés. Le prêt personnel Desjardins présente le capital minimum le plus bas, ce qui le rend plus accessible que les autres offres. Vous ne serez pas contraint à prendre un prêt au-delà de vos besoins réels. En plus il présente une grande souplesse aussi bien sur la durée du prêt que sur les modalités de remboursement. Retenez que le choix d’un prêt qui tient compte de vos besoins, mais également de vos capacités financières vous garantit une stabilité financière.