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Os cidadãos que queiram pedir empréstimo pessoal devem, na maioria dos casos, apresentar os seguintes documentos:

RG, passaporte, carteira de trabalho, carteira de habilitação, carteira do órgão (caso o cidadão faça parte de algum órgão ou conselho, como o Conselho de Medicina ou Ordem dos Advogados do Brasil) ou qualquer outro documento de identidade com foto.

Comprovante de renda: deve ser apresentado algum documento que comrpove a renda do cidadão, como: contracheque, extrato bancário, carteira de trabalho, holerite ou declaração do imposto de renda.

Comprovante de residência: qualquer documento que comprove o endereço do requerente, como faturas de cartões de crédito, contas de água, luz e/ou telefone.

Quem pode e como conseguir empréstimo?

Cada instituição tem exigências próprias na hora de avaliar se uma pessoa pode ou não pedir empréstimo. Uma das mais comuns, é a avaliação dos pontos no SERASA ou SPC. Além disso, outras informações, como a avaliação dos documentos apresentados pelo requerente também serão levados em conta.

Algumas empresas oferecem empréstimo sem necessidade de comprovação de renda. Neste caso, o requerente deve entrar em contato com a empresa da qual ele deseja obter o empréstimo e se informar sobre outras formas de avaliação que podem ser consideradas. Isso também vale para as pessoas que estão com o nome sujo; a pessoa interessada deve contactar a empresa e solicitar outras formas de avaliação. Neste caso, é difícil obter crédito mas existem empresas que também emprestam dinheiro para inadimplentes e pessoas com o nome sujo.

Tipos de empréstimos:

Empréstimo com garantia de imóvel:

Neste caso, o cidadão que deseja obter um empréstimo pode colocar a sua casa ou outro imóvel como garantia. Além dos dados pessoais e perfil de crédito do requerente, o valor do imóvel é oferecido como garantia. É possível obter empréstimo de até 60% do valor do imóvel As taxas de juros costumam ser mais baixas, quando se coloca um imóvel como garantia. Já que o risco de inadimplência, neste caso, é muito menor. Porém, o requerente que coloca seu imóvel como garantia de empréstimo, também corre o risco de perdê-lo caso a dívida não seja quitada.

Empréstimo com garantia de veículo:

Neste tipo de empréstimo, o veículo é colocado como garantia. O mais importante aqui, é o valor do carro. Outros fatores como o perfil de crédito do requerente também são levados em conta. É possível obter empréstimo de até 90% do valor do veículo.

As taxas de juros costumam ser também, bastante baixas, já que o risco de inadimplência não é o fator mais importante. Porém, assim como no empréstimo com garantia de imóvel, o cidadão pode perder seu veículo, caso não quite a dívida. Enquanto o carro estiver penhorado, a pessoa que pediu o empréstimo continua sendo a dona legal do veículo. Porém, será colocado no documento do carro a informação de que o veículo está alienado à empresa que ofereceu o empréstimo. Quando a pessoa quita a dívida com a empresa, esta informação é retirada. Neste tipo de empréstimo, além dos documentos de praxe citados acima, também é exigida a apresentação do Certificado de registro do veículo, o Certificado de registro e licenciamento de carros e a Carteira de habilitação do requerente.

Empréstimo consignado:

Existem 3 tipos de empréstimos consignados. A vantagem deste tipo de empréstimo é que o valor da dívida pode ser descontado diretamente da folha de pagamento e, na maioria dos casos, esta parcela não ultrapassa 30% da renda líquida do requerente:

Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas:

No caso de empréstimo consignado, as parcelas da dívidas são descontadas diretamente na folha de pagamento do requerente. É uma forma mais fácil e menos burocrática de conseguir empréstimo, já que o risco de inadimplência é muito baixo. Aposentados e pensionistas nem sempre precisam comprovar o nome limpo no SPC e Serasa, já que a renda desta classe não sofre oscilações. – Empréstimo consignado para funcionários públicos: Funcionários públicos fazem parte do grupo que tem menos dificuldade em obter empréstimos. As parcelas da dívida também são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Empréstimo consignado para assalariados:

Algumas empresas de crédito trabalham com empresas privadas. Neste caso, pode ser interessante que o requerente se informe se a empresa na qual ele trabalha tem algum tipo de cooperação com empresas de crédito. Além de obter condições mais flexíveis, também é possível que a dívida seja descontada diretamente da folha de pagamento.

Empréstimo para autonômos:

Autônomos geralmente se deparam com dificuldades na hora de obter empréstimo pessoal, já que geralmente não conseguem comprovar renda fixa. Algumas empresas oferecem empréstimo à autônomos, baseando-se na movimentação bancária e no bom comportamento como pagador de crédito do requerente.

Onde obter o seu empréstimo pessoal:

Existem várias empresas especializadas em crédito no Brasil. Bancos privados e estatais também oferecem o serviço de empréstimo. A seguir, faremos uma breve comparação entre 5 dessas instituições:

Serasa Ecred:

A Serasa S/A é uma empresa que oferece serviços financeiros diversos e é detentora de várias empresas subsidiárias, entre elas a Serasa Ecred, especializada em crédito pessoal. Entre os vários serviços oferecidos pelo Serasa, está a consulta de CPF e „score“. Esta consulta serve para saber se uma pessoa está com o „nome sujo“ na praça. O Serasa promete também ajudar a „limpar“ o nome de qualquer pessoa que tenha o chamado „score“ negativo, facilitando assim, a solicitação de créditos. Vale lembrar que o Serasa trabalha com parceiros, ou seja, ele oferece dicas e simulações de como e onde procurar o crédito ideal de acordo com as necessidades e condições financeiras do requerente. Através do Serasa também é possível obter crédito de forma 100% online.

Bx Blue:

A BxBlue é uma financeira especializada em empréstimo consignado. A empresa promete o empréstimo mais barato do mercado com juros e taxas pré-fixadas. As prestações da dívida são descontadas diretamente do contracheque ou do benefício do INSS. Sendo assim, as taxas de juros são mais baixas, comparadas às do cartão de crédito e cheque especial. A Bx Blue compara o melhor crédito oferecido pelos bancos, de acordo com a necessidade do requerente.

Exemplo: O requerente recebe benefício do INSS, com renda de R$ 5.000 mensais e deseja obter empréstimo para pagar em 24 meses. De acordo com a simulação do BXBlue o cliente pode conseguir empréstimo de até R$ 102.000.

Digamos que este mesmo cliente que recebe benefício de R$ 5 mil do INSS deseja obter um empréstimo no valor de R$ 10.000 para pagar em 24 meses. Este requerente receberia uma proposta de crédito com parcelas de R$ 489,68 mensais. Ou seja, no final dos 24 meses, ele terá pago um total de R$ 11.752,32. Neste caso, a taxa de juros final seria de 0,73% mensais.

Caixa Econômica Federal:

A Caixa Econômica oferece diversas opções de crédito, com parcelas que podem ser pagas de uma só vez ou parceladas, com taxas pré ou pós fixadas. Para empréstimo pessoal, a Caixa oferece 4 tipos de crédito:

Crédito pessoal mensal com juros pré-fixados e prazo de pagamento de 1 a 48 meses Crédito pessoal mensal com juros pós-fixados e prazo de pagamento de 4 a 36 meses Crédito pessoal para clientes da Caixa que recebem salário em conta de depósito ou benefício na Caixa. Os juros são pré-fixados com prazo de pagamento de 1 a 48 meses.

Crédito pessoal para clientes que recebem salário ou benefício em conta de depósito na Caixa. Os juros são pós-fixados com prazo de pagamento de 4 a 36 meses.

Impostos e tarifas:

A Caixa efetua a cobrança de IOF no ato da contratação. Se o requerente preferir obter empréstimo com juros pré-fixados, esses juros serão definidos conforme a taxa em vigor na data do empréstimo. No caso de empréstimo com juros pós-fixados, será cobrado, além dos juros, a Taxa Referencial (TR) mensalmente. A taxa de juros cobrada pela Caixa para empréstimo pessoal é de, mais ou menos, 1.8% ao mês.

Vale lembrar que a Caixa oferece empréstimo com juros de acordo com preços tabelados. Esta tabela de preços está disponível em qualquer agência da Caixa e no website.

Banco Santander:

Grande parte dos créditos oferecidos pelo Banco Santander são para clientes do banco. Porém, existem 2 opções para pessoas que não tem conta no Santander mas mesmo assim, desejam obter crédito deste banco:

Super Crédito: é um crédito para quem tem cartão de crédito mas não possui conta no Banco Santander. O Santander promete o dinheiro na conta do requerente em até 1 dia útil a partir do momento da aprovação. As parcelas da dívida são debitadas diretamente na fatura do cartão de crédito. Com esta opção, o requerente tem até 36 meses para quitar a dívida. O valor da dívida será acrescido de juros mensais e do Imposto dobre Operações Financeiras – IOF.

Crédito SIM: a Sim é uma empresa que pertence ao Grupo Santander e oferece empréstimo pessoal de até R$ 25.000 com taxas a partir de 1,49% ao mês. A Sim promete empréstimo sem garantia, baseando-se no histórico financeiro do requerente. Após a análise dos dados do requerente e aprovação do crédito, é definido o limite de crédito, as taxas de juros e o prazo para pagamento.

Crefisa:

A Crefisa é a única financeira que promete empréstimos à servidores públicos, pensionistas e aposentados que estão negativados. Sendo assim, a análise de crédito é feita somente com base no perfil do requerente e da documentação necessária.

A Crefisa promete crédito sem que o requerente tenha que apresentar nenhuma garantia. Porém, para obter empréstimo e outros tipos de créditos pessoais, é necessário aguardar aprovação. O requerente tem que estar com o CPF regularizado e apresentar comprovante de renda e residência. Também poderá ser exigida a apresentação de extratos bancários. Ou seja, a Crefisa não empresta dinheiro para autônomos, empregadas domésticas ou qualquer outra pessoa que não possa comprovar renda. O público alvo desta financeira são os pensionistas, funcionários públicos ou pessoas que recebem benefícios do INSS.

As taxas de juros da Crefisa são, geralmente, um pouco mais altas do que as de outras financeiras e, além das taxas de juros e IOF, o requerente também terá que pagar um seguro de crédito. As parcelas são fixas e o requerente pode pagar sua dívida com antecedência ou quitá-la de uma só vez. A vantagem da Crefisa é que ela não exige nenhuma garantia na hora do empréstimo, o que pode ser conveniente para aqueles que não apresentam „bom nome na praça“. Outra vantagem da Crefisa é que, assim como várias outras financeiras, ela libera o dinheiro é no mesmo dia. Ou seja, se o requerente necessita de dinheiro com urgência e não tem bom crédito na praça, a Crefisa pode ser uma boa opção.

Para saber qual o valor máximo que pode ser liberado, o requerente terá que aguardar a análise da sua capacidade de pagamento. Esta análise é feita em mais ou menos 1 hora e após aprovação, o cliente terá o empréstimo disponível na conta em até 24 horas.