Cartões de crédito: aprovação fácil online & com benefícios exclusivos

Procura um cartão sem anuidade e sem necessidade de conta bancária? Quer um cartão com benefícios exclusivos? Pode ler o nosso guia sobre cartões de crédito abaixo e encontrar o melhor para si!

Esse artigo foi feito exatamente para você que vai pedir seu primeiro cartão de crédito ou que está em busca de um sem taxas e de fácil aprovação. Isso porque nós facilitamos a sua decisão através de um conteúdo que conta tudo o que é mais importante na hora de escolher um. E você ainda terá acesso a uma lista pela qual ficará sabendo quais são os melhores cartões de crédito sem anuidades deste ano.

Características importantes em um cartão de crédito

Cartão de crédito sem Anuidade ou Tarifas

Muitas pessoas confundem, mas anuidade é apenas um tipo de tarifa: sim, existem outras. E é por isso que você deve tomar cuidado na hora de escolher um cartão, porque ele pode ter tarifas escondidas e você não sabe.

Alguns cartões cobram tarifas de manutenção e de pagamentos de contas, e isso pode acabar virando uma bola de neve. A melhor ação para evitar esse tipo de cenário e poupar dinheiro é ter um cartão sem anuidade ou qualquer tipo de taxa. A boa notícia é que já existem vários desse tipo.

Os bancos digitais ficaram famosos por fornecerem cartões sem tarifas - e eles são ótimas opções -, mas não podemos esquecer que bancos grandes passaram a entrar nesse jogo também. Independente de qual você for escolher, é importante saber se o cartão possui tarifas ou não. Desse modo você pode economizar muito mais.

Limite do cartão

O limite do cartão geralmente é determinado com base na sua renda, a movimentação da sua conta e outros detalhes. E nem sempre é fácil aumentar o limite do seu cartão. Por isso é importante escolher um que já comece com um limite suficiente para você.

Geralmente os cartões que oferecem um teto muito bom logo na primeira vez são de fintechs. O Nubank é o maior exemplo deles. Ele te permite escolher o seu limite dentro de uma faixa de valor. Isso é muito legal!

Na nossa lista existem modelos que liberam limites bons já de cara. O cartão Santander SX é um bom exemplo disso. Vale ressaltar que esses limites podem ser aumentados com o tempo.

Cashback e Benefícios

O Cashback tem sido um fator decisivo na hora de escolher um cartão de crédito. Ele é uma porcentagem de um valor pago pelo cartão que será retornado para você. Lembra das tarifas que falamos anteriormente que vão se acumulando? Pois é, o Cashback pode até parecer pouquinho, mas com o tempo ele acaba se tornando uma bola de neve do bem.

Na nossa lista existem cartões que têm essa função. Ela compensa muito para quem gasta bastante pelo cartão, porque receberá um reembolso proporcionalmente grande também. No final das contas pode valer muito a pena ter um cartão com Cashback.

Alguns cartões apresentam uma alternativa ao Cashback através de programas de pontuação e benefícios. Eles oferecem descontos especiais em restaurantes, viagens, cinemas, shows e muito mais.

Antigamente era comum que eles fossem carregados de taxas para justificar esse tipo de serviço especial, mas hoje em dia você consegue encontrar cartões que apresentam benefícios e mesmo assim não possuem tarifas. Agora você não precisa mais se contentar com cartões caros a troco de bons benefícios.

Atendimento ao Cliente

De vez em quando acontece um problema ou outro com o cartão de crédito, e é nessas horas que você vai perceber a diferença que um bom atendimento faz. Mas esse serviço não precisa ser necessariamente prestado por uma pessoa real através de uma ligação. Garanta que o aplicativo do cartão que você está escolhendo é eficiente e fácil de mexer. Dessa forma você será capaz de resolver os problemas rapidamente e sem precisar ligar para ninguém.

É claro que existem questões que você não vai conseguir solucionar sozinho, e é aí que você deve recorrer ao call center da empresa do seu cartão. Muitas empresas possuem um excelente atendimento, e as fintechs são as mais reconhecidas por isso.

Cartão de Crédito Virtual

O cartão virtual é extremamente útil e você vai entender o porquê. Se você está adquirindo seu primeiro cartão, saiba que você poderá fazer compras no crédito antes mesmo do cartão físico chegar. A versão virtual - que possui numeração diferente do físico - poderá ser usada várias vezes em diversos sites e você pode mantê-lo para pagar sites como Netflix, iFood e outros todo mês. Lembre-se que alguns bancos oferecem cartões virtuais apenas temporários, então não dá pra ficar pagando contas recorrentes com eles.

Outra vantagem do cartão virtual é a segurança que ele oferece. Você pode optar por usá-lo em compras on-line em vez do cartão físico. Depois é só apagar e gerar um novo para compras futuras. Mas vale lembrar que isso não é necessário se o site for seguro: você pode continuar usando o mesmo cartão virtual várias vezes.

Aprovação imediata no cartão de crédito

Você deve ter percebido que outros conteúdos por aí acabam falando em Score para uma rápida aprovação - e isso faz todo o sentido. Mas eu acredito que você não veio aqui simplesmente para receber dicas para aumentar sua pontuação para só depois adquirir seu cartão. Isso demora muito.

É o seguinte: se você tem pressa para conseguir logo o seu cartão, então existem duas coisas que você pode fazer. A primeira delas é solicitar um cartão de crédito de uma fintech (tipo Inter e Nubank). Elas costumam ser rápidas na aprovação sem exigir muito.

Mas ainda tem outro segredo. Mais cedo falamos sobre o cartão virtual, e ele faz parte da grande sacada. Peça o cartão de uma empresa que fornece o físico e o digital. Dessa forma você pode utilizar esse último para comprar online assim que for aprovado - o que costuma ser bem rápido.

Como evitar burocracia na hora de pedir um cartão

O que você precisa fazer para cortar a maior parte da burocracia na hora de pedir um cartão é optar por aqueles que permitem a solicitação online. Eles costumam ser muito mais rápidos e é tudo feito através de um dispositivo conectado à internet.

Muitas das opções que vamos te apresentar aqui não solicitam nem sequer um valor mínimo para a aprovação. É por isso que os bancos digitais ou até mesmo grandes bancos que fornecem serviços digitais são a sua melhor escolha para evitar perda de tempo.

Cartão de crédito sem conta em banco

Uma grande parte dos cartões ainda podem ser usados sem que você tenha a conta no banco. Nesses casos, você geralmente só precisa fazer um cadastro pelo site ou seguir todos os passos solicitados no aplicativo do cartão (ou do banco do cartão).

As empresas que costumam oferecer o cartão sem precisar ter conta em banco são digitais. Mas vale notar que isso não é comum a todas, pois existem aqueles que exigem uma abertura de conta antes de prestar o serviço.

Melhores Cartões de crédito sem anuidade em 2021

Cartão de Crédito Nubank

O Nubank foi um dos pioneiros em cartões de crédito sem taxas, e continua sendo um dos mais escolhidos daqueles que gostam de facilidade. É uma fintech que se parece muito com um banco: a diferença é que ele é digital.

• Taxas: sem anuidades ou tarifas
• Conta em Banco: Não é necessário para adquirir o cartão.
• Benefícios: programa de pontuação disponível por R$19/mês e desconto em parcelas antecipadas
• Cartão Virtual: disponível no aplicativo
• Cartão Internacional: aceito no exterior
• Contactless: faça compras por aproximação
• Atendimento ao cliente: bom
• Requisitos: não cobra salário base

Cartão de Crédito Inter

Vale dizer que o cartão de crédito sem tarifas do Inter é um dos mais populares junto ao Nubank. Existem pessoas que preferem ele, outros não. A melhor parte desse cartão é que ele fornece cashback sem nenhum custo adicional.

• Taxas: não tem anuidade e nem tarifas
• Cartão Virtual: pode ser usado pelo aplicativo
• Cartão Internacional: disponível para compras internacionais
• Contactless: pague sem precisar inserir o cartão
• Requisitos: Não é necessário um salário mínimo
• Cashback: Disponível gratuitamente

Cartão de crédito Santander SX

O Santander é um dos maiores bancos há muito tempo. Eles perceberam que a onda de cartões sem tarifa começou a crescer muito através dos bancos digitais, e então resolveu lançar seu próprio cartão livre de tarifas.

• Taxas: sem anuidade se você gastar pelo menos 100 reais por mês
• Conta em Banco: não é necessário ter conta corrente no banco
• Cartão Virtual: disponível
• Contactless: sim
• Atendimento ao cliente: ótimo
• Benefícios: descontos em lojas parceiras
• Requisitos: Se você tiver conta corrente no banco, a renda mínima é de R$ 500,00. Se não será R$ 1.045,00

Cartão de Crédito Banco Next

O Banco Next é um dos que oferecem mais vantagens gratuitamente. Ele tem Cashback e alguns benefícios relacionados a descontos em lojas. É necessário fazer uma conta no Banco para obter o cartão.

• Taxas: Não há taxas
• Cartão Internacional: aceito em outros países
• Cartão Virtual: disponível
• Cashback: sim
• Benefícios: descontos em lojas específicas
• Requisitos: sem renda mínima

Cartão de Crédito Méliuz

O Banco Pan conta com diferentes cartões de crédito sem anuidade, mas esse com certeza é o melhor de todos eles. Ele possui uma das maiores porcentagens de Cashback de todos os cartões.

• Taxas: sem taxas
• Cartão Internacional: aceito no exterior
• Cashback: sim
• Contactless: tecnologia de aproximação
• Conta em Banco: você pode pedir sem ter conta no Banco Pan
• Requisitos: não é necessário renda mínima

Cartão de Crédito Digio

O cartão Digio veio para disputar a sua preferência com outras fintechs mais conhecidas. Embora não seja tão conhecido quanto outros bancos, o Digio oferece um cartão totalmente gratuito e sem tarifas escondidas. Além de tudo possui um lindo design.

• Taxas: sem taxas e sem anuidade
• Conta em Banco: não é necessário conta no banco Digio
• Cartão Internacional: sim
• Contactless: pagamentos por aproximação
• Atendimento ao cliente: ótimo
• Requisitos: renda mínima não exigida

Cartão de Crédito Credicard Platinum

O Credicard pertence ao Itaú Unibanco, mas você pode obtê-lo tendo conta em qualquer outro banco. É conhecido por ter um ótimo atendimento ao cliente que fornece respostas rápidas para os problemas que surgem nos cartões de seus clientes.

• Taxas: sem anuidade e sem tarifas escondidas
• Conta em Banco: não é necessário, basta preencher suas informações e pedir pelo site.
• Cartão Virtual: disponível no app
• Contactless: pague sem precisar inserir o cartão
• Cartão Adicional: também virá livre de tarifas
• Atendimento ao cliente: ótimo
• Requisitos: Não é necessário uma renda mínima

Cartão de Crédito Ourocard Fácil

É possível fazer a solicitação desse cartão mesmo que você não tenha uma conta no Banco do Brasil. É necessário gastar um valor mínimo para ter zero tarifas, mas é um número muito baixo e fácil de ser alcançado.

• Taxas: grátis se gastar pelo menos 100 reais por mês
• Conta em Banco: não precisa ser correntista do bb
• Cartão Internacional: aceito no exterior
• Cartão Virtual: disponível
• Contactless: pague por aproximação
• Requisitos: renda de pelo menos um salário mínimo

Conclusão

Todos os cartões dessa lista são ótimas opções, mas o melhor de todos é aquele que combina com você e com o que você precisa. Não adianta nada estar pagando por benefícios se você gasta pouco no cartão e não consegue juntar muitos pontos. Esse é um dos exemplos que torna um serviço melhor ou pior para você.

Agora que você sabe as principais características de um bom cartão de crédito, chegou a hora de decidir qual será o seu primeiro ou próximo cartão. Sinta-se à vontade para escolher qualquer um - ou mais de um - da nossa lista.