Compare os principais empréstimos pessoais no Brasil

Procurando o melhor empréstimo pessoal? Quer ver quais provedores têm as ofertas que cabem no seu orçamento? Precisa de algumas dicas sobre o que observar? Confira nosso guia dos principais provedores de Empréstimo Pessoal do mercado e veja qual Empréstimo Pessoal atende às suas necessidades.

Entenda o que é um empréstimo pessoal e as suas características

Um empréstimo pessoal nada mais é do que uma linha de crédito para quem precisa de dinheiro rápido. Os empréstimos pessoais são direcionados para pessoas físicas (PFs), seja um trabalhador autônomo, assalariado, aposentado, pensionista ou até mesmo alguém que está com o CPF negativado.

Atualmente, fora os bancos tradicionais, algumas empresas oferecem tais serviços mediante planos de parcelamento e a aplicação de juros mensais. Geralmente, os empréstimos são concedidos com uma proposta de pagamento de até 36 meses, mas, outros podem chegar até 72 meses para pagar (variando conforme o valor contratado).

O que procurar em um empréstimo pessoal?

Quando se busca pelo empréstimo pessoal ideal, é interessante que o contratante não olhe apenas para a quantia de dinheiro que será emprestada e o valor mensal que será pago.

Antes de tudo, é preciso ter a certeza de estar atuando com um provedor de empréstimos pessoais digno de confiança — e de ótima reputação de mercado, certificando-se de analisar e garantir os pontos abaixo:

Taxas de juros baixas e um melhor custo efetivo total

Ao pensar em obter dinheiro rápido através de um empréstimo pessoal, fuja de bancos comuns e procure por taxas de juros mais baixas, em planos que somam maiores vantagens.

Mais importante do que olhar para a parcela é ver qual é a porcentagem de juros que estará sendo cobrada a longo prazo. Muitas vezes, poderá ser mais benéfico contratar um empréstimo com custo mensal mais elevado, mas que terá um custo efetivo total (CET) menor. Ou seja: no final das contas, você terá pago um valor inferior para ter aquele dinheiro emprestado (se comparado com a concorrência).

Processos eficientes e simplificados

Pensar sobre a burocracia e a agilidade também é essencial ao procurar por um empréstimo pessoal, já que, em algumas companhias, é muito mais rápido e fácil obter um empréstimo pessoal do que em outras. Se você tiver pressa, dê preferência para as empresas que adotam protocolos de atendimento e de liberação otimizados. E, ainda, que envolvem uma menor burocracia para processar os seus dados.

Por sorte, graças ao uso de inteligência artificial (IA), já existem várias companhias como estas no Brasil. Incluindo, até, aquelas nas quais os empréstimos são feitos em poucos dias úteis, totalmente on-line.

Parcelas e prazos que cabem no seu bolso

De nada adianta se comprometer a pagar por um empréstimo se você não tem meios de subsistência para tal. Portanto, procure uma linha de crédito condizente com a sua realidade e só arque com aquilo pelo que você pode pagar. Tanto em termos de valor de parcelas quanto de prazos.

Como funciona o processo de solicitação de um empréstimo pessoal?

Para conseguir um empréstimo pessoal, o trâmite é bem simples (principalmente se você estiver com o seu CPF em dia).

Para solicitar um empréstimo pessoal:

1. O primeiro passo é pesquisar as propostas das empresas que oferecem este tipo de serviço, buscando por aquela que cumpre com as suas necessidades;
2. Olhe para o custo efetivo total (CET) de cada uma delas, e não só para o valor da parcela;
3. Verifique com calma os prazos de pagamento, o valor das mensalidades e os benefícios ou prejuízos acoplados;
4. Depois de ter a certeza de que tudo está bem, de acordo com o cotado, inicie o processo de contratação, que pode ser até digital;
5. Envie os documentos solicitados pela empresa financeira;
6. Espere pela análise de crédito do operador para concluir o processo.

Documentos exigidos para contratar um empréstimo pessoal

A lista de documentos requerida para a solicitação e contratação de um empréstimo varia de operadora para operadora. Ainda assim, a maioria dos bancos e companhias costumam solicitar a apresentação de quatro documentos básicos, que são:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de residência.

Tais informações mostrarão a sua capacidade de pagar pelo empréstimo que está sendo solicitado, bem como promoverão os meios essenciais para que a companhia confira o seu score e CPF e possa analisar a viabilidade do seu crédito.

Os 5 melhores provedores para empréstimos pessoais do Brasil

Quer saber agora quais são os melhores provedores de empréstimos pessoais que temos no Brasil hoje? Acompanhe a nossa seleção e corra para fazer uma simulação no seu preferido!

Rebel

A Rebel é uma fintech que tem se destacado por ser um dos provedores mais rápidos em termos de análise de crédito. Para ajudar os futuros clientes, assim como acontece nos melhores sites do ramo, há um simulador de empréstimos on-line e em tempo real.

Nele, basta colocar o valor que deseja contratar, seus dados pessoais e em quanto tempo pretende realizar o pagamento (em meses). Em seguida, tanto a solicitação quanto a análise são extremamente rápidas, envolvendo prazos de até 45 dias para o pagamento.

Apesar das vantagens, é preciso mencionar alguns pontos negativos: já que o parcelamento só é feito em até 36 meses, a renda mínima exigida pode ser um pouco elevada e os custos efetivos totais (CETs) podem superar os de alguns bancos tradicionais.

• Taxas mensais: 1,9% a 9,9%
• Valor que pode ser solicitado: R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00
• Prazo para pagamento: 6 a 36 meses

Geru

Outro provedor para empréstimos pessoais excelente é o Geru, que foi a primeira plataforma relacionada disponível no país. Assim como acontece nas concorrentes, o consumidor terá a oportunidade de simular o seu empréstimo on-line. Há muitas vantagens que o Geru oferece, como o fato de não ter taxas muito altas e nem de solicitar grandes garantias como comprovação de renda.

Contudo, também se trata de uma plataforma que possui limitações. Ela não aceita negativados, e as parcelas são de até 36 meses, no máximo. Ainda assim, dentro do panorama atual, é uma oportunidade e tanto para conseguir aquele dinheirinho extra.

• Taxas mensais: 2% a 8,2%
• Valor que pode ser solicitado: R$ 3.000,00 a R$ 50.000,00
• Prazo para pagamento: 12 a 36 meses

Sim Empréstimos

Esta plataforma pertence ao grupo Santander, e, por isso, algumas das suas características são bem parecidas com a de um banco tradicional. No Sim Empréstimos, você pode acessar tanto o site do provedor, quanto baixar o aplicativo para operar. Neste último caso, fique atento, pois, se você tiver alguma pendência, receberá uma notificação via e-mail ou SMS.

Estando tudo certo, basta apertar o botão “Simular Empréstimo”, e ver o quanto pagaria por um crédito pessoal. Através do aplicativo oferecido, ainda, o cliente pode não somente solicitar o empréstimo, como também gerenciá-lo após aprovado. Como vantagens, citamos a possibilidade de efetuar o pagamento via boleto, ou mesmo por débito em conta, com taxas bastante atrativas (em alguns casos). Um dos pontos ruins é que os negativados não têm muita chance de conseguir crédito, visto que os scores aceitos costumam ser altos.

• Taxas mensais: 2,16% a 9,14%
• Valor que pode ser solicitado: R$ 500,00 a R$ 25.000,00
• Prazo para pagamento: 3 a 36 meses

NoVerde

A NoVerde é outra das interfaces de empréstimo on-line bastante recentes, mas, que tem se destacado por algumas qualidades. A primeira delas é a facilidade e a rapidez para simular e solicitar um crédito pessoal. Para isso, basta fazer um cadastro no provedor, onde o seu login será o número do CPF.

Em seguida, é só fazer a simulação ao vivo. Inclusive, a análise de crédito é algo bastante rápido, que mostra o resultado do processo em poucos minutos. Caso a solicitação seja aprovada, você só terá que enviar a sua documentação, e o dinheiro cairá na conta informada em, pelo menos, 1 dia útil após o término das transações.

Os problemas? A plataforma não aceita negativados e os limites de empréstimo são baixos, além das taxas não serem as mais atrativas da categoria. Ainda assim, dependendo das suas necessidades, pode valer a pena!

• Taxas mensais: 7,9% a 18,9%
• Valor que pode ser solicitado: R$ 500,00 a R$ 4.000,00
• Prazo para pagamento: 3 a 18 meses

Provu

Desde 2015, a Provu vem se destacando como uma das melhores plataformas para empréstimos on-line do Brasil. A solicitação segue o mesmo padrão das demais, ou seja, clicar em “Simular Empréstimo”, escolher o plano ideal e enviar os documentos para concluir o pedido (com sucesso ou não).

Assim que a aprovação é liberada, você receberá um acordo da plataforma para preencher seu cadastro. Serão solicitados, ainda, alguns documentos depois que a análise preliminar for finalizada.

Entre as vantagens da Provu estão as baixas taxas de juros e os valores de empréstimo mais altos. Porém, existem poucas linhas de crédito no provedor, e como haverá uma contraproposta da empresa, talvez não seja o valor que você esteja querendo pagar naquele momento.

• Taxas mensais: 1.98% a 11%
• Valor que pode ser solicitado: R$ 2.500,00 a R$ 50.000,00
• Prazo para pagamento: 12 a 36 meses

Conclusão

Como foi possível observar neste artigo, fazer um empréstimo pessoal no Brasil ficou mais simples devido à quantidade de possibilidades que a internet trouxe. Com o passar do tempo, muitos provedores de crédito pessoal surgiram, facilitando ainda mais este processo. E o melhor de tudo: de maneira mais barata, menos burocrática e 100% on-line.

Dentre as melhores opções da atualidade, destacamos a Rebel e a Geru, embora as demais fintechs citadas também sejam altamente atrativas.

Aproveite as dicas que foram mencionadas, faça as simulações, compare, e veja qual se adequa melhor ao que você precisa. O melhor provedor e empréstimo pessoal dependerá, unicamente, da sua preferência. Então, a pesquisa dentre as melhores plataformas é essencial!